保険相談する前に用意しておきたい資料と心構えは?当日契約はNG?

こんにちは。

ミカズキです。

今回は保険、特に生命保険について記事を書きます。

来週、無料FP相談!ということではじめてFPの人に保険についての相談をします。

ドキドキ…。

私もFP3級は持っていますが生業としてファイナンシャルプランナーとして働いている人と話しをするのは初めてです。

結婚して夫婦2人で生活しているのですが、

私自身まだ生命保険に入っていませんでした。

親世代からしたら、とんでもないことだ!

という話もあったのですが敬遠していたところがあって未加入のままでした。

ただこれからのライフプランや今の家計状況などを踏まえると本格的に検討しようと思い相談することにしました。

事前知識として、

生命保険は住宅・不動産に次ぐ(超える?)人生の高額な買い物になるそうです。

25歳から65歳まで月2万円の生命保険に入ったとすると

月2万円×12ヶ月×40年=960万円の買い物です。

掛け捨て型、貯蓄型などいろいろなタイプがあって正直月2万円なんて私にとっては検討にも値しないようなものですが、いくらであっても保険に対する認識は安易に考えないほうが良いなと思っています。

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用意するものは?

事前にFPさんから電話があって用意しておいてくださいねーと言われたのは、

  • 「現在加入している保険証」

です。

生保には入っている前提で話が進んでいました…。

加入していない場合は、もちろん持って行きようがないですが次のものは用意しておいた方が良いなと思います。

  • 自身、家計の年収

源泉徴収票を持っていく必要はないですが、ざっくりと家計の年収は把握しておきます。

過去5年間の年収状況がわかれば、転職・突然の不況などの突発的なイベントを除いてある程度今後の計画が見えてきます。

保険はリスクに備えるために入りますが、収入に見合わない高額な保険は逆に危険です。

冒頭にも書いた通り、保険は高額な金融商品である!という自覚を持って行こうと思っています。

  • 将来のライフプラン

FP3級の勉強をすると、最初に出てくる話ですが「ライフプラン」や「ライフステージ」をイメージしておきます。

ライフプラン=人生設計

いつ頃結婚、出産、住宅取得したいかなどの予想図。

ライフステージ=年代別の生活状況

現在20代後半、夫婦、私=会社員、妻=休職中

  • 用意しないもの「印鑑」

とある保険サイトには相談の際に印鑑を用意してくださいことがありましたが、

絶対に持っていきません!

総額1,000万円を超えるかもしれない買い物を1時間程度の相談で初めて会った人から買いますか?

当日契約はNGだと考えます。

どうして生命保険に入るのか?

入社当時、

親からとりあえず生保に入っておきなさい!と口を酸っぱく言われ、たくさんの資料が送られてきました。

同じく会社の労働組合からも生命共済に入っておきなさい!とセミナーが開かれました。

ただ、何で入る必要があるの?

という疑問に対してすっきりする答えはありませんでした。

メリットは何度も聞いたのですが。

■若いうちから入るメリット

  1. 健康なうちに入らないと加入しにくくなる
  2. 月払い保険料が安い!

等です。

1の理由はまぁそうかなと思いつつ、

2の理由については、長期的な見方をしても同じことが言えるのかな?と疑問でした。

月々が安くても長い期間入っているなら総支払額はどうなのか?

若い時に使える5,000円、10,000円/月という金額を払うに値するほどの差になるのか?

ということで資料に出てくる数字を信用していませんでした。

ただし、

今は結婚し、将来的に家族を増やしていくことを考えると、自分に万が一のことがあった時、残すことになってしまった家族を支えることができるならと思い検討に入ったところです。

検討するなら掛け捨て保険

生命保険には貯蓄型や掛け捨て型などがあるようですが、私が検討しているのは一定期間のリスクに備える掛け捨て型の定期保険を検討しようと思っています。

例のごとく親のアドバイスは貯蓄型にしておきなさい!ということでしたが、30年、40年間支払った際の返戻率が110数%というのは魅力的には映りませんでした。

それよりも月々の支払額・総額を抑え、その分を投資信託などで積み立てる資産作りにお金を充てたいなと思いました。

乱暴な言い方になりますが、

生命保険は「生命に関わる万が一の事態」が起こった時に初めてお金が払われる商品です。

貯蓄型で生保を検討するということは、万が一の事態が起こることを想定しつつ、起きなかったらお金を貰いたいという欲張りなニーズを捉えた商品なのかなと思っています。

偏見ばかりかもしれませんが、

来週はじめて保険相談にいってきます!

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